Calcul de mensualité de prêt

Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité vaut C × i ÷ (1 − (1 + i) puissance −n), où C est le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Le résultat couvre le remboursement du capital et les intérêts.

C'est la somme de tout ce que vous payez en plus du capital : les intérêts sur toute la durée, plus l'assurance emprunteur si vous l'indiquez. Il augmente vite avec la durée du prêt.

Sur un prêt amortissable, la mensualité reste fixe mais sa composition change dans le temps. Au début, le capital restant dû est élevé, donc la part d'intérêts est forte et vous remboursez peu de capital. À mesure que le capital baisse, les intérêts diminuent et la part de capital augmente : c'est ce que détaille le tableau d'amortissement remis par votre banque. Cet outil donne les totaux (mensualité, intérêts, coût du crédit) qui résument ce mécanisme.

Les banques limitent en général la charge de crédit, c'est à dire la mensualité assurance comprise, à une part de vos revenus nets. Ce taux d'endettement est aujourd'hui plafonné autour de 35 % selon les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière, un repère qui peut évoluer et que votre banque adapte à votre situation. Pour estimer votre capacité, faites varier le montant emprunté dans l'outil jusqu'à retrouver une mensualité compatible avec ce plafond.

Oui, en option. Le taux d'assurance annuel est appliqué au capital emprunté, comme dans la plupart des contrats, puis réparti par mois et ajouté à la mensualité. Laissez le champ à 0 pour l'ignorer.

Non. Cette estimation porte sur le taux nominal et l'assurance. Le TAEG affiché par la banque inclut en plus les frais de dossier, de garantie et parfois de courtage, donc le coût réel est un peu supérieur.

Non, tout est calculé localement dans votre navigateur. Aucun montant n'est transmis à un serveur.